30대 직장인이 모르면 손해보는 노후 준비 5가지 tip!

모든 직장에 다니는 임금 근로자들은 노후 준비에 소홀해질 수밖에 없다. 아무래도 눈코 뜰 새 없이 바쁘게 돌아가는 업무를 보다 보면 결국엔 아무 것도 못 하고 나를 위한 돈을 소비하는 경우가 많다. 그건 보상이란 이름 또는 선물이란 이름으로 둔갑해 고생한 나를 위해 지불을 하고 마는 것이다.

 

하지만 결국 노후 준비는 셀프란 말이 있다. 경제적인 자유 이 전에, 우리는 노후를 준비해야 한다. 당장은 이름으로 목돈을 모을 수 있고 노후를 준비할 수 있는 기회비용을 날리게 되는 것이다. 물론 그 모든 선물과 보상이 쓸모 없다고 할 수는 없다. 우리는 기계가 아니고 AI가 아니기 때문에 숨통이 트일 곳은 필요하다.

 

다만 노후가 준비되지 않은 채로 걸어가는 길은 불확실한 무언가에 나를 맡기는 것과 같을 것이다. 그래서 우린 미루지 말고 당장 노후를 준비해야 하는 것이다.

 

30대 직장인은 사실 그리 늦지 않은 나이이다. 늦었다고 생각하는 때가 사실은 제일 빠른 때일 수도 있고, 노후 준비란 것에 관심을 기울이는 이에게 지금 당장이 가장 빠른 때이다. 늦었다고 생각하고 아무 것도 안 하면 아무런 변화도 생기지 않지만 늦었다고 생각하더라도 행동한다면 긍정적인 변화는 반드시 따라올 것이다.

 

 

노동을 통한 노후 준비

 

 

그래서 직장인이 모르면 손해보는 총 5가지의 노후 준비하는 방법을 소개해 드리고자 합니다.

 

1.개인연금

개인연금의 경우, 누구나 가입을 할 수 있으며 보험사, 증권사, 은행 등에서 다양하게 가입할 수 있는 노후를 대비할 수 있는 대표적인 장기 투자 상품입니다. 일단 개인연금의 경우 직업이나 소득에 관계 없이 자유로운 가입이 가능하다는 것, 소득 공제 혜택이 적용 되어서 연말정산 시에 세금을 아낄 수 있는 장점이 있습니다. 일부 상품이나 만기가 아닌 그 전에 돈을 수령하는 경우에는 원금을 보장하지 않기도 하지만 변액이나 펀드 연계 상품도 존재하니, 다양한 상품을 살펴 본 후 가입하는 걸 추천드립니다.

 

 

2.국민연금

개인 연금(사적 연금)꽈 다르게 국민연금은 대한민국에서 공적으로 넣는 연금 제도로 국가에서 이를 관리하고 운영하고 있으며 만 18세에서 만 60세 미만의 국민들이 소득이 있을 때 소득의 일정 금액을 납부하고 적정 연령이 되었을 때 연금을 받을 수 있도록 하는 사회보장제도입니다.

국민연금의 경우, 납입 기간이 10년 이상이 되면 연금을 수령할 수 있는 자격이 생기며, 본인 소득에 따라 보험료를 책정하고 소득의 9% 정도를 일반적으로는 납후가ㅗ 나머지는 회사가 부담하는 형식을 따릅니다.

 

 

3.퇴직연금

임금근로자가 회사에 다니다가 퇴사할 때 받는 퇴직금을 회사가 금융 기관에 미리 납부해두고, 근로자가 퇴직할 때 연금 또는 한 번에 받는 제도입니다. 퇴직금은 DB형인 회사가 퇴직 후 지급할 금액을 미리 책정해두는 방식이며, DC형은 근로자가 자신이 운용 방식을 선택할 수 있는 방식입니다. 또한 IRP형은 개인이 추가로 더 납입 할 수 있는 계좌입니다. 대체로 DB형을 제외하면 DC형과 IRP형은 자신의 명의로 적립을 받고있는 퇴직금을 다양한 금융 상품으로 운용할 수 있는 장점이 있습니다.

장기적으로 놓고 보면 직장인이라면 퇴직금은 어느 정도 더 이상 근로를 할 수 없게 된 순간을 대비하는 것이기 때문에, 노후 준비와 안정된 생활의 기반이 될 수 있는 제도입니다.

 

 

4.자기 계발

위의 관련된 부분을 모두 적용하고 있다보면 어쨌든 공부가 필요하다고 느끼게 됩니다. 이럴 때 재테크와 금융 관련된 지식에 대한 관심도가 올라가고 그러다 보면 스스로 자신의 임금을 재테크할 방법을 찾게 되고, 온라인 강의와 유튜브와 책을 통해서 공부를 시작하게 됩니다. 그 공부를 토대로 소액을 꾸준히 늘리며 재테크를 하다보면 실력을 쌓아나갈 수 있습니다.

또한 직장을 다니면서 부업을 할 수 있을 만한, 또는 미래를 대비하는 새로운 기술을 배우는 게 좋습니다. 디지털은 계속해서 발전해 나가고, 모든 것들이 자동화가 이뤄지고 있을 테니, 이 또한 코팅, 디지털 디자인, 데이터 분석 같은 IT를 습득하면 직장은 물론, 개인적으로도 활용이 많은 것이 필요합니다. 물론 이 모든 것들은 시간 할애가 필요하고 그만큼 노력을 해야만 합니다.

또한 외국어를 학습해 두면 직장인이 활용할 수 있는 형태가 많을 것이며, 기회 또한 많이 받을 수 있습니다. 또한 노후에도 이와 관련된 일자리를 다시 얻을 수 있을 것이기 때문에, 학습 의지를 갖고 꾸준히 해나가는 것이 필요합니다.

 

 

5.최소한의 소비 및 저축 습관

어떤 일을 하기 전에 뚜렷한 목적을 갖고 해야지만 뭐든지 꾸준히 해나갈 수 있습니다. 노후 준비라는 명제를 갖고 노력을 하고자 한다면, 가장 먼저 사실 해야 하는 건 바로 소비를 줄이고 저축하는 습관을 들이는 겁니다.

가장 먼저 필요한 것은 월급의 일정 부분은 최소 20%~30%는 저축하거나 투자하는 방식으로 운용을 해야 합니다. 월급날 자동이체 날짜로 지정해두고, 무조건 이 금액 만큼 다른 계좌로 돈을 옮겨 놓는 노력과 방식이 필요합니다. 만약 소득의 20~30%가 너무 많다면 그보다 적은 금액부터 꾸준히 실천하는 것이 꼭 필요한 시점입니다.

또한 소득의 일정 부분을 저축을 했다면, 남은 금액으로 예산을 수립하는 것이 필요합니다. 이럴 때 필요한 것은 가계부를 작성하는 것입니다. 들어오는 돈과 나가는 돈을 정확히 인지하고 있어야 불필요한 소비를 줄일 수 있습니다. 수기로 작성하는 가계부가 처음에는 어렵다면, 자동으로 기록해주는 가계부 어플을 사용해, 자신의 소비 패턴을 분석하는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

여기까지 총 5가지의 직장인이 모르면 손해보는 노후 준비 방법이었습니다.

사실 대단한 노하우라든가 획기적인 방법은 존재하지 않습니다. 작은 습관들이 모여서, 작은 변화를 만들고 이 모든 것들이 눈덩이처럼 커져서 구르는 눈이 엄청나게 커져가는 것입니다.

시간을 금처럼 아끼고, 그 비싼 시간을 투자한다면, 추후 엄청난 복리효과를 얻을 수 있을 것이라 감히 말씀드리고 싶습니다.