직장인 목돈 재테크 모르면 손해보는 방법 및 실천 시 중요 포인트

직장인이 목돈을 갖게 될 경우가 종종 있습니다. 소소하게는 성과금을 받는다던가, 분기별 인센티브를 받거나 또 이직 시에 퇴직금을 받을 수도 있습니다. 그럴 경우, 목돈을 무작정 통장에 묵혀 놓기에는 물가상승률을 고려했을 때 굉장히 손해를 보는 것처럼 느껴질 수 있습니다. 이럴 때, 목돈을 굴리는 재테크를 해봐도 좋습니다. 다만 재테크를 할 때는 안정성, 수익성, 유동성을 균형 있게 고려해야 합니다.  이번 포스팅에서는 목돈 재테크 방법에 대해서 포스팅 하도록 하겠습니다.

 

직장인 목독 재테크 실천 방법

 

1.직장인 목돈 재테크 방법 - 안정성

• 예금, 적금 활용 : 안정적인 원금 보장을 원하는 직장인을 대상으로 하며, 고금리 적금을 알아본 뒤 가입하길 추천합니다. 이벤트성 고금리 상품 활용하면 4~5%대 금리 상품이 나올 때 가입하면 좋습니다. 또 자유 적금을 활용하는 것도 좋은 방법 중에 하나입니다. 매달 일정 금액 저축 가능하다는 점에서 안정적으로 적금을 운영할 수 있습니다. 정기 예금을 시도해보는 것도 추천합니다.  목돈을 일정 기간 묶어 금리를 얻는 방식입니다. 일정 기간 동안 목돈이 묶을 수는 있지만 그래도 당장 급하게 필요한 곳이 없다면 돈이 필요하지 않는 시기 동안은 이자를 받는 걸 추천합니다. 돈이 돈을 부르는 방식입니다.
• 주택청약 종합저축 활용 : 주택 구매를 목표로 하는 사람이 활용하는 방식으로, 월 최대 10만원까지 저축하면 이자 혜택과 함께 주택 당첨 기회를 제공합니다. 소득공제 혜택 가능하며 연간 240만원 한도로 가능합니다. 그래서 이 부분을 최대한 한도내로 하는 것을 추천합니다.
• 국채 및 채권 투자 : 안정적으로 이자 수익을 얻고 싶은 사람이 활용하면 좋은 방식으로 국채, 회사채(등급이 높은 안정적 기업)를 구입하며, 만기 보유 시 원금 보장 가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

2.직장인 목돈 재테크 방법 - 수익성

• ETF 및 주식 투자 : 비교적 높은 수익을 추구하는 직장인에 해당합니다. ETF는 상장지수펀드로 특정 지수를 따라가는 상품으로 분산 투자 효과를 얻을 수 있습니다. 또 배당주 투자도 수익성 면에서 제법 괜찮은 재테크 방법입니다. 배당금을 지급하는 우량주에 투자를 하다보며 배당금을 지급 받을 수 있습니다. 이 부분을 잘 따져보고 주식을 매매하는 것을 추천드립니다. 이때 단기 매매(스윙, 단타 등)보다는 중장기 투자로 접근하길 추천드립니다. 급변하는 주식 시장에서 내가 매매한 주식만 하락하는 것 같은 상황은 매일매일 벌어집니다. 그럴 때, 무조건 인내심을 갖고 계속 분석하고 공부하시길 추천드립니다. 주식 투자는 아무래도 개인의 선택에 의한 것이기 때문에 고수익을 얻기도 하지만 주식투자로 성공한 사람보다는 실패했다는 사례가 더 많은 것처럼 신중하시길 추천합니다.
• 부동산 리츠(REITs) : 추천 대상 : 소액으로 부동산 수익을 얻고 싶은 직장인에게 추천합니다. 이는  Real Estate Investment Trust로 다수의 투자자로부터 자금을 모아서 부동산에 투자해서, 그 수익을 투자자에게 돌려주는 부동산 간접투자기구인 주식회사를 가리킵니다. 상장된 리츠를 통해 소규모 부동산 투자가 가능하며, 정기적인 배당 수익을 제공하고 있습니다.

3.직장인 목돈 재테크 방법 - 유동성

• MMF - 머니마켓펀드 : 유동성이 필요하며, 예금보다 약간 더 높은 수익을 원하는 사람에게 해당합니다. 단기 채권, 예금 등을 운용하며 수익률은 약 2~3% 정도 됩니다. 언제든지 출금이 가능하다는 장점이 있습니다.
• CMA - 종합자산관리계좌 : 언제든 자금을 꺼낼 수 있으면서도 약간의 이자를 원하는 사람에게 추천하는 상품입니다. 증권사 CMA 계좌 개설 후 목돈 예치 가능하며, 하루만 맡겨도 이자가 붙는 구조입니다.

4.분산 투자로 위험 관리

• 펀드 투자 : 전문가가 관리하는 투자 상품을 선호하는 사람에게 적합하며, 글로벌 펀드, 국내 주식형 펀드 등을 선택해서 진행하면 됩니다. 장기적으로 안정적인 수익률을 추구할 수 있습니다.
• 달러 투자 : 환율 변동에 따른 수익을 기대하는 사람에게 추천하며, 외화 예금, 달러 ETF 투자와 글로벌 시장의 불확실성을 대비하는 것이 좋습니다.

5.재테크 꿀팁 및 실천 방법

• 먼저 재테크를 시작할 때, 목적을 설정하는 것이 좋습니다. 여행 목적인지, 나를 위한 투자를 위한 것인지, 결혼자금인지, 노후 또는 자산 증식인지 확인을 하고 목표를 설정해야 재테크 성격도 바뀔 수 있습니다. 비상금을 3~6개월 정도 생활비 따로 보관하며 자동화 시스템을 활용하는 것이 좋습니다. 정기예금, 적립식 펀드 등, 자동이체로 꾸준히 관리하면 나도 모르는 사이에 돈을 모을 수 있습니다. 또 이 모든 것을 전문가와 상담하는 것을 추천합니다.
• 실천할 때 첫 걸음 : 목표 액수를 설정 후, 소액부터 시작하며 과도한 리스크는 지양하고 작은 금액으로 경험치를 쌓는 기분으로 진행해보길 추천합니다. 더불어 지속적 학습을 통해서, 재테크 관련 책과 강이, 유튜브를 통해서 최신 정보를 꾸준히 습득하셔야 합니다.

목돈이 생긴 것을 기뻐하되, 쓸 궁리보다는 활용해서 돈이 돈을 버는 방식으로 나의 자산을 증식하는 한 해가 되길 소원합니다.